Ritrovare la fiducia dopo aver speso troppo a Dicembre

Riassunto veloce: Nel nostro articolo sulla revisione finanziaria di dicembre, abbiamo parlato di usare l’ultima settimana di dicembre per riflettere sul 2025 e impostare sistemi per il 2026. Ora vediamo come mantenere la tua fiducia finanziaria quando le spese di dicembre diventano caotiche.

È il 28 dicembre e hai appena controllato il tuo conto in banca. Il numero che vedi?… Non il massimo. Tra un altro giro ai mercatini di Natale, i regali che sono costati più del previsto, le spese dell’ultimo minuto per i viaggi e le celebrazioni spontanee, hai speso molto più di quanto avessi intenzione di fare. Ora inizia la spirale. Sei terribile con i soldi, non riuscirai mai ad andare avanti, tutti i progressi fatti quest’anno sono svaniti.

Ferma quei pensieri negativi che ti stanno consumando. Quella spirale è ingannevole, e la tua stabilità finanziaria non deve essere compromessa solo perché dicembre è diventato oneroso. La differenza tra chi si riprende da dicembre e chi rimane bloccato non sta nel fatto di aver speso troppo, ma nel modo in cui reagiscono: chi va in panico e chi rimane calmo. La fiducia finanziaria dopo aver speso troppo non significa fingere che non sia successo, ma rimanere lucidi per progettare la prossima mossa.

Perché dicembre distrugge la fiducia finanziaria di tutti 💭

La ricerca mostra che circa quattro consumatori su dieci nel Regno Unito prevedevano di ridurre tutte le loro spese del Black Friday e di Natale a causa dell’aumento del costo della vita, eppure le spese di dicembre continuano ad aumentare in tutta Europa. Questo dimostra che anche quando le persone pianificano di spendere meno, dicembre ha un modo di far esplodere i budget.

Dicembre è oggettivamente il mese più costoso. Regali, viaggi, celebrazioni: i costi si sommano velocemente. Ma non si tratta solo di numeri: vuoi mostrare alle persone che ci tieni, non vuoi essere considerato tirchio e senti la pressione di dover spendere quanto gli altri. Quando sei stanco dell’anno e qualcuno ti invita a bere qualcosa, dire di sì è più facile che dire di no e dover spiegare che stai cercando di rispettare i tuoi budget.

Poi c’è la componente emotiva, di cui nessuno parla abbastanza. Vuoi mostrare alle persone che ci tieni, non vuoi essere considerato tirchio, senti la pressione di dover spendere quanto gli altri, sei stanco di dire di no a tutto e ti sembra estenuante. Quando qualcuno ti invita a bere qualcosa, dici semplicemente di sì, anche se il tuo budget ti diceva di non fare più spese sociali questo mese.

Le tre trappole mentali che trasformano le spese eccessive in disastro 🧠

Spendere troppo può capitare. Il vero danno arriva da quello che fai dopo. Queste tre trappole mentali possono trasformare un dicembre gestibile in un disastro finanziario che si protrae fino a gennaio e oltre.

1 — La spirale di panico

Controlli il tuo conto, vedi il danno e catastrofizzi immediatamente su tutto. Questa reazione emotiva collega direttamente le tue spese di dicembre alla tua fiducia finanziaria, impedendoti di pensare chiaramente alle soluzioni quando ne hai più bisogno. Inizi a prendere decisioni sbagliate perché agisci spinto dalla vergogna e dalla paura, piuttosto che dalla razionalità.

Gli psicologi chiamano questo ragionamento emotivo, dove lasci che i sentimenti guidino i tuoi pensieri sulla realtà. La ricerca sulle ferite finanziarie mostra che la vergogna prospera nell’isolamento, e disconnettere le scelte finanziarie dall’identità personale è vitale per il recupero. La spirale del panico ti dice che un mese costoso definisce il tuo futuro finanziario, che sei fondamentalmente incapace di gestire i soldi e che non ha senso nemmeno provarci. Questa reazione emotiva distrugge la tua fiducia finanziaria proprio quando ne hai più bisogno per prendere decisioni chiare sul futuro.

Come si presentano le spirali ansiose:

• Evitare di parlare con chiunque delle finanze perché ti senti in imbarazzo
• Dirti che dovresti semplicemente rinunciare ai tuoi obiettivi finanziari del tutto
• Rendere la situazione più grande nella tua testa di quanto sia realmente

Hai speso troppo in un mese. Sono dati, non destino. La domanda da porsi non è “sono bravo o cattivo con i soldi?” ma piuttosto “cosa faccio adesso?”.

2 — La mentalità del “tanto ormai”

“Dicembre è già rovinato, tanto vale continuare a spendere fino a gennaio” è un esempio di spesa per inerzia. Una volta superato il budget, il tuo cervello considera le spese aggiuntive come essenzialmente gratuite, perché hai già “fallito”. Hai già speso 800 € in più rispetto al previsto, quindi cosa sono altri 30 € per bere qualcosa o 45 € per quell’oggetto di cui non hai davvero bisogno? Il tuo cervello vuole rimandare il momento di affrontare le conseguenze fino all’arrivo di gennaio, considerando gli ultimi giorni di dicembre come soldi gratis che non contano.

Gli economisti comportamentali hanno un nome per questo: la fallacia dei costi sommersi,  che descrive la nostra tendenza a continuare a impegnarci in qualcosa in cui abbiamo già investito, anche quando i costi superano i benefici. 

Questo fenomeno è noto anche come buttare soldi buoni dietro a quelli cattivi ed è una delle trappole psicologiche più comuni che impedisce alle persone di uscire da cattivi schemi finanziari. Il problema è che ogni 50 € extra che spendi a fine dicembre sono 50 € in meno a gennaio.

Segnali che sei intrappolato nella mentalità del “tanto ormai”:

• Non controlli nemmeno i prezzi perché hai rinunciato al budget
• Dici sì a ogni invito senza considerare il costo
• Pianifichi di “ricominciare da zero” a gennaio mentre continui a spendere ora

Ogni euro che non spendi oggi sarà denaro a tua disposizione la prossima settimana. Le spese del 28 dicembre hanno lo stesso valore di quelle del 2 dicembre.

3 — La trappola dell’ignoranza

Se controllare il tuo conto bancario ti rende ansioso, finisci per non controllarlo affatto e per evitare di pensare ai soldi fino a quando, a gennaio, non sei costretto ad affrontare la situazione. 

Ti trascini dietro questa vaga ansia per i soldi senza avere informazioni concrete su come stai gestendo le tue finanze. Nel frattempo, potresti fare piccoli acquisti qua e là senza renderti conto di essere vicino a uno scoperto o di stare per perdere una scadenza di pagamento. Quando finalmente controlli, potresti scoprire di avere commissioni in ritardo, scoperti o interessi sulla carta di credito che si aggiungono al danno.

C’è effettivamente ricerca su questo schema, che gli psicologi chiamano coping da evitamento, caratterizzato da sforzi per evitare di affrontare un fattore di stress al fine di proteggersi dalle difficoltà che presenta. La parte peggiore è che il tuo cervello continua comunque a fare calcoli in background, di solito facendo sembrare la situazione peggiore di quanto non sia in realtà. L’evitamento sembra ridurre lo stress, ma in realtà ne crea di più, lasciando che i piccoli problemi diventino grandi. Lo stress è ancora lì, ma è solo sfocato e in crescita.

Come si manifesta l’evitamento:

• Ignorare le email della banca o le notifiche sul saldo
• Sentire un nodo allo stomaco quando qualcuno menziona i soldi, ma non fare nulla
• Convincersi che ci si occuperà del problema “dopo le feste”, mentre la situazione peggiora

Conoscere il proprio saldo reale è sempre meglio che immaginare scenari peggiori.

Quattro reset mentali veloci che funzionano davvero 🎯

Non puoi annullare le spese di dicembre, ma puoi cambiare il modo in cui le percepisci. Questi reset mentali funzionano perché sono pratici e riconoscono la realtà, invece di fingere che dicembre avrebbe dovuto andare diversamente. Sono progettati per ripristinare rapidamente la tua fiducia finanziaria.

Reset 1: il promemoria “non è ancora gennaio”

• Ogni giorno di dicembre è un’opportunità per fare scelte diverse.
• Hai ancora qualche giorno per portare il pranzo da casa invece di comprarlo, per saltare quell’ultima festa se proprio non te la puoi permettere.
• Il mese non è finito fino alla mezzanotte del 31 dicembre, e ogni scelta che farai fino ad allora conterà.

Reset 2: Il reality check

• Stai paragonando la tua situazione finanziaria con le storie di Instagram delle feste perfette e curate di tutti gli altri.
• Vedi le loro celebrazioni perfette e pensi che siano tutti a posto finanziariamente, mentre tu stai lottando.
• Anche loro hanno speso troppo, semplicemente non stanno postando foto di loro che controllano il loro scoperto in un bagno del mercatino di Natale alle 23.

Reset 3: l’esercizio “cosa direi a un amico?”

• Se il tuo migliore amico ti dicesse: “Ho speso troppo a dicembre e mi sento in colpa per i soldi e per me stesso”, non gli diresti che è un disastro con i soldi e che dovrebbe rinunciare, vero?
• Probabilmente gli diresti qualcosa come: “Dicembre è un mese costoso, può capitare, vediamo di risolvere la situazione a gennaio”.
• Sarebbe una risposta gentile, pratica e focalizzata sulle soluzioni, piuttosto che piena di giudizi.
• Dì la stessa cosa a te stesso.

Reset 4: il piano d’azione immediato

• Il panico si fa strada quando ti senti senza potere, ma l’azione lo può placare.
• Consulta la tua app della banca ora e verifica il numero.
• Calcola le tue necessità per gli elementi essenziali a gennaio (affitto, bollette, spesa).
• Scegli una categoria di spesa che potrai ridurre a partire da domani.
• Non devi risolvere tutto, ma fermare la caduta libera.

Cosa fare adesso (non domani, non il 1° gennaio) 📝

Fai queste tre cose:

1. Ottieni i tuoi numeri reali

Apri l’app della tua banca e scrivi tre numeri su un pezzo di carta o nelle note del telefono:
1) il saldo attuale del tuo conto; Secondo, quanto ti serve per gli elementi essenziali di gennaio, come l’affitto, le bollette e la spesa. Terzo, la differenza tra i due numeri, perché è quella la cifra su cui devi lavorare.

2. Cancella una cosa

Controlla i tuoi impegni per i prossimi tre giorni e cancella o rimandane uno. Può essere la cena fuori per cui non eri comunque entusiasta, il giro di shopping che era solo “guardare” o l’invito a bere qualcosa che puoi rimandare a gennaio, quando sarai in una situazione finanziaria migliore. Qualunque cosa cancellerai, prendi i soldi che avresti speso e mettili in un conto separato o in una busta.

3. Imposta il tuo check-in di gennaio

Inviati un promemoria per il 2 gennaio alle ore 10:00. Intitolalo “Check-in spesa dicembre” e, nella sezione note, scrivi una cosa specifica che farai diversamente il prossimo dicembre. Questo non significa fustigarti, ma capire cosa è realmente successo, così da poter pianificare meglio l’anno prossimo.

La fiducia finanziaria dopo le spese eccessive di dicembre non significa fingere che non sia successo nulla o apportare cambiamenti drastici. Significa mantenere la calma, affrontare la situazione con onestà e prendere la decisione giusta per il futuro.Vuoi consigli pratici sui soldi che non ti fanno sentire peggio con te stesso? La nostra newsletter mensile copre tutto, dal recupero dopo mesi costosi alla costruzione della fiducia finanziaria.