FOMO vs. Crescita costante: perché i soldi non li regala nessuno

Riassunto rapido: Nel nostro articolo “Fai fiorire i tuoi soldi questa primavera“, abbiamo introdotto l’idea che la ricchezza sostenibile proviene da investimenti pazienti, contributi regolari e dalla protezione della tua crescita. Ora approfondiamo perché la crescita costante batte la corsa ai soldi facili, e come superare la potente sensazione di FOMO che porta fuori strada molti investitori.

Hai mai provato quella fitta di rimpianto quando vedi un post sui social di qualcuno che mostra un incredibile viaggio di lusso o la casa in cui vive? O magari quanto ha guadagnato con Bitcoin o qualche azione in trend? Quel sentimento ha un nome: FOMO — Fear Of Missing Out (la paura di essere tagliati fuori). E quando si tratta di investire, potrebbe essere l’emozione che ti costerà di più.

Mentre i social media sono pieni di storie di successo immediato, raramente vediamo l’altro lato: persone che hanno perso tutto rincorrendo un sogno di soldi facili. Esploriamo perché la crescita costante batte i soldi facili quasi sempre, e come puoi costruire una mentalità d’investimento resistente alla FOMO.

La psicologia del FOMO negli investimenti 🧠

FOMO non vuol dire solo il sentirsi esclusi, è una sensazione che scatena potenti risposte psicologiche:

• Il tuo cervello rilascia ormoni dello stress quando pensi di star perdendo opportunità
• Inizi a prendere decisioni basate sulle emozioni piuttosto che sui fatti
• Ti concentri sui potenziali guadagni ignorando rischi enormi
• Sovrastimi quanto sia comune il “successo immediato”

Benjamin Graham, ha scritto nel suo libro cult “L’investitore intelligente” la ormai famosa citazione: “Il principale problema dell’investitore – e persino il suo peggior nemico – è probabilmente lui stesso.” L’esperto di finanza comportamentale Dr. Daniel Crosby gli fa riferimento nel suo libro “L’investitore comportamentale“, notando che i nostri pregiudizi emotivi spesso ci portano a prendere decisioni d’investimento sbagliate. I nostri impulsi lavorano contro di noi quando si tratta di investimenti, spingendoci all’azione quando dovremmo essere pazienti.

Perché le strategie per fare soldi facili di solito falliscono 📉

Pensa all’ultimo trend di investimento di cui hai sentito parlare. Nel momento in cui la maggior parte delle persone ne viene a conoscenza, l’opportunità di guadagni significativi è probabilmente già passata. Ecco perché rincorrere soldi facili porta tipicamente a perdite:

Il problema della tempistica

La maggior parte delle persone segue i trend di investimento quando si trovano vicino al loro picco e vende impulsivamente quando crollano. Secondo lo studio “Analisi quantitativa del comportamento degli investitori” di Dalbar, un investitore che fosse rimasto fedele all’indice S&P 500 tra il 1995 e il 2014 avrebbe guadagnato un rendimento annualizzato del 9,85%.

Tuttavia, se avesse mancato solo 10 dei giorni migliori del mercato durante quel periodo, il suo rendimento sarebbe sceso a solo il 5,1%. Ironicamente, alcuni dei più grandi rialzi del mercato avvengono durante periodi volatili quando molti investitori fuggono dal mercato nel panico.

Il divario di conoscenza

Gli schemi per fare soldi facili spesso coinvolgono asset o strategie complesse che la maggior parte delle persone non comprende pienamente. Come disse Peter Lynch, “Conosci ciò che possiedi e sappi perché lo possiedi.” Con gli investimenti di tendenza, la maggior parte delle persone non sa spiegare né l’uno né l’altro.

Quando non capisci in cosa stai investendo, non puoi valutare correttamente il rischio o riconoscere segnali di allarme. Inoltre, è più probabile che tu venda nel panico durante le fluttuazioni di mercato perché non hai un quadro di riferimento per valutare se i cali temporanei sono normali o se ci sia bisogno di preoccuparsi.

Warren Buffett ha similmente consigliato di “non investire mai in un’attività che non puoi capire.” Questo non significa che hai bisogno di una laurea in finanza, ma dovresti essere in grado di spiegare in termini semplici cosa fa l’azienda o l’asset, come guadagna denaro e perché credi che abbia un valore duraturo.

La scienza del recupero

Se un investimento scende del 50% (cosa che accade frequentemente con asset volatili), avrai bisogno di un guadagno del 100% solo per tornare in pari.

Ecco perché inseguire investimenti volatili e di tendenza può essere così distruttivo per la tua ricchezza. Durante il crollo delle criptovalute del 2021-2022, molte monete hanno perso oltre il 70% del loro valore. Per gli investitori che hanno comprato al picco, i loro investimenti avrebbero dovuto più che triplicare solo per tornare al punto di partenza.

Ancora peggio, dopo aver subito una perdita significativa, molti investitori diventano avversi al rischio proprio quando dovrebbero cercare opportunità, o inseguono investimenti ancora più rischiosi cercando di “recuperare” rapidamente le loro perdite. Questo comportamento spesso porta a un ciclo distruttivo di perdite sempre maggiori.

Il potere degli investimenti noiosi 💪

Nel frattempo, gli investimenti “noiosi” superano costantemente l’inseguimento delle tendenze nel tempo. Considera questi esempi reali:

Investire un caffè

Se avessi investito €10 a settimana, in un market index fund nel 2000, ad oggi avresti investito circa €12.000 in totale. Oggi, quell’investimento varrebbe oltre €25.000 — e questo anche considerando i maggiori crolli di mercato.

La favola degli investitori tartaruga

Secondo le ricerche di Morningstar nel loro studio annuale “Mind the Gap” mostra costantemente che gli investitori che fanno trading meno frequentemente superano quelli che comprano e vendono frequentemente. Nel loro studio del 2022, hanno scoperto che l’investitore medio guadagnava circa l’1,7% in meno all’anno rispetto ai fondi in cui investiva, principalmente a causa di acquisti e vendite impulsivi.

Per contestualizzare, quel divario significa che gli investitori avrebbero circa il 17% in meno di denaro dopo 10 anni rispetto a se avessero semplicemente comprato e mantenuto i loro investimenti. Questo divario di performance è rimasto notevolmente costante nel tempo, mostrando carenze simili nei periodi di 10 anni terminati nel 2018, 2019, 2020 e 2021, confermando che i costi di timing sono un freno persistente ai rendimenti degli investitori.

Il costo del trading emotivo

Uno studio fondamentale dei professori Brad Barber e Terrance Odean ha esaminato i registri di trading di oltre 66.000 famiglie. I loro risultati sono stati sorprendenti: i trader più attivi hanno guadagnato rendimenti annuali dell’11,4%, mentre il mercato ha reso il 17,9% durante lo stesso periodo.

La conclusione principale? Più frequentemente gli investitori facevano trading, peggiori erano i loro risultati.

Questa ricerca ha mostrato che gli investitori che reagivano costantemente alle notizie di mercato, cercavano opportunità “calde” e cambiavano frequentemente i loro titoli hanno drammaticamente sottoperformato rispetto a quelli che facevano trading meno frequentemente. I ricercatori hanno attribuito questo in gran parte all’eccesso di fiducia e all’impulso emotivo di “fare qualcosa” piuttosto che mantenere la rotta.

Lo studio evidenzia una lezione cruciale: le decisioni di trading guidate dalle emozioni o dal panico tipicamente danneggiano i rendimenti. Un approccio paziente e costante che si concentra su investimenti di qualità piuttosto che inseguire costantemente la prossima grande novità generalmente fornisce risultati migliori nel tempo.

Costruire una mentalità resistente alla FOMO 🛡️

Dopo aver imparato i pericoli del FOMO, come puoi proteggerti da decisioni costose e guidate dagli impulsi? Prova queste strategie:

1. Crea una regola per i periodi di attesa
Prima di fare qualsiasi investimento, concediti un periodo di attesa obbligatorio di 48 ore, a prescindere. Questo tempo di raffreddamento aiuta il tuo cervello a mettersi al passo con gli impulsi emotivi.

2. Fai la “domanda inversa”
Invece di “Quanto potrei guadagnare se questo sale?”, chiediti “Quanto perderei se questo scendesse del 50%? Posso permettermi quella perdita?”

3. Concentrati sul processo, non sui risultati
Sviluppa un semplice processo di investimento e attieniti ad esso. Crea regole per quando investirai, quanto e in quali condizioni potresti adattare il tuo approccio. Questo elimina l’emozione dall’equazione e ti aiuta a rimanere costante anche quando i mercati diventano turbolenti.

4. Trova un partner responsabile
Una volta che hai un solido piano di investimento, condividilo con un amico o un familiare, e chiedigli di metterti alla prova e farti domande se mai vorrai improvvisamente cambiare rotta.

Iniziare con l’investimento costante 🌱

Pronto a iniziare a crescere in modo costante invece di inseguire soldi veloci? Ecco come:

1. Inizia con ciò che puoi permetterti, anche se sono solo €10 a settimana
2. Imposta investimenti automatici così non dovrai prendere decisioni ogni settimana
3. Scegli un portafoglio diversificato che corrisponda alla tua tolleranza al rischio
4. Ignora le notizie finanziarie che incoraggiano azioni impulsive
5. Tieni traccia dei progressi trimestralmente, non quotidianamente per evitare di reagire eccessivamente ai normali movimenti di mercato

Con Beewise, puoi impostare un piano di investimento regolare in pochi minuti. Scegli un portafoglio che corrisponda ai tuoi obiettivi, decidi un importo che puoi impegnare regolarmente e lascia che il tempo faccia il suo corso. Scopri come funziona Beewise!

La conclusione

Quando si tratta di investire, essere lenti e costanti porta alla vittoria. Decisioni guidate dalla FOMO potrebbero occasionalmente dare risultati, ma l’investimento paziente e costante costruisce vera ricchezza per la maggior parte delle persone.

Come ha detto il pioniere degli investimenti John Bogle: “Il più grande nemico di un buon piano è il sogno di un piano perfetto.” Non lasciare che l’investimento perfetto (o di tendenza) sia il nemico di una buona strategia di investimento costante.

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