Breve riassunto: Nel nostro post sul check-in di metà anno, abbiamo introdotto tre esercizi pratici per aiutarti a valutare i tuoi progressi finanziari. Poi abbiamo esplorato come valutare la tua mentalità finanziaria per identificare convinzioni limitanti. Ora, approfondiamo il secondo esercizio – ottimizzare i tuoi investimenti Beewise per assicurarti di ottenere il massimo dalla tua configurazione. Questo esercizio si basa sul pilastro INVEST e ti aiuta a valutare se la tua strategia di investimento sia ancora allineata con le tue priorità.

Quindi hai fatto il grande passo di iniziare a investire con Beewise, fantastico! Una delle cose migliori di Beewise è il suo approccio “imposta e dimenticatene” agli investimenti. Ma anche la strategia più autonoma beneficia di un controllo occasionale. La metà anno è il momento perfetto per assicurarti che i tuoi obiettivi di investimento corrispondano ancora alle tue priorità attuali e che li stia finanziando con sufficiente costanza da fare progressi.

La buona notizia? Non si tratta di rivoluzionare completamente la tua strategia di investimento o di passare continuamente da un portafoglio all’altro (il che danneggerebbe in realtà i tuoi rendimenti a lungo termine). Si tratta invece di assicurarti che la base che hai costruito sia solida e funzioni nel modo più efficiente possibile. Ottimizziamo i tuoi investimenti Beewise per i prossimi 6 mesi e oltre!

Check-up da 30 minuti Beewise 🔍

Iniziamo con una revisione completa della tua attuale configurazione Beewise. Questo rapido check-in ti darà chiarezza su dove ti trovi in questo momento.

Colleziona le informazioni

Per iniziare, prendi il tuo telefono e apri la tua app Beewise. Esploreremo diverse schede per ottenere un quadro completo:

1. La tua scheda Investimenti per rivedere i tuoi obiettivi e portafogli
2. La tua scheda Attività per controllare le tue transazioni e la costanza di finanziamento
3. La tua scheda Spese per comprendere il tuo flusso di cassa

Rivedi i tuoi obiettivi attuali

Naviga nella scheda Investimenti e guarda ogni obiettivo che hai creato:

Non hai ancora impostato il tuo primo obiettivo? Nessun problema, ecco come fare!

• Clicca la scheda Obiettivi nella sezione Investimenti
• Seleziona “Crea un obiettivo”
• Scegli tra gli obiettivi suggeriti come Istruzione, Pensione, o crea un Obiettivo Personalizzato
• Dai al tuo obiettivo un nome che ti ispiri
• Imposta un importo di saldo target e una tempistica per raggiungerlo
• Scegli un portafoglio che si allinei con il tuo obiettivo
• Inizia con appena €10 per iniziare il tuo percorso di investimento

Se hai già obiettivi impostati, continua con questi passaggi:

1. Elenca tutti i tuoi obiettivi di investimento attuali

• Scrivi il nome di ciascun obiettivo
• Annota l’importo target
• Controlla la tempistica che hai impostato
• Identifica a quale portafoglio è collegato ciascuno

2. Controlla il tuo progresso su ogni obiettivo

• Quale percentuale di ciascun obiettivo hai raggiunto?
• Sei in linea per rispettare la tua tempistica?
• Quali obiettivi stanno avanzando velocemente rispetto a quelli che sono in ritardo?

3. Rivedi le tue allocazioni di portafoglio

• Ricorda quale/i portafoglio/i hai selezionato
• Controlla se i tuoi obiettivi sono distribuiti su diversi portafogli o concentrati in uno

Questa revisione ti dà una chiara istantanea della tua attuale configurazione di investimento. Nessun giudizio, stai solo guardando i dati in modo da poter prendere una decisione informata.

Allineare i tuoi obiettivi con le tue priorità 🎯

Ora che sai per cosa stai investendo, assicuriamoci che quegli obiettivi corrispondano a quello che conta davvero per te.

Controllo di allineamento delle priorità

1. Scrivi le tue 3 priorità in materia di denaro in questo momento

• Sii onesto su ciò che conta di più per te oggi
• Le tue priorità potrebbero essere cambiate da quando hai impostato i tuoi obiettivi per la prima volta

2. Confronta i tuoi obiettivi attuali con queste priorità

• I tuoi obiettivi Beewise esistenti supportano direttamente queste priorità?
• Ci sono lacune tra ciò per cui stai investendo e ciò che ti interessa?
• Ci sono obiettivi che hai impostato che potrebbero non essere più rilevanti?

3. Identifica potenziali adeguamenti

• Obiettivi che potrebbero aver bisogno di più finanziamenti perché ora sono di priorità più alta
• Obiettivi che potrebbero necessitare di tempistiche estese perché sono meno urgenti
• Nuovi obiettivi che potresti voler creare per corrispondere alle tue priorità attuali

Ricorda, non si tratta di cambiare le tue scelte di portafoglio ma piuttosto di assicurarti che gli obiettivi verso cui stai lavorando ancora siano una tua priorità.

Esempio di controllo delle priorità:

Le mie attuali 3 principali priorità finanziarie:

1. Risparmiare per l’anticipo della casa – 2 anni
2. Costruire risparmi per la pensione
3. Creare un fondo per viaggi per la prossima estate

I miei obiettivi Beewise attuali:

• “Casa futura” – In linea (si allinea con la priorità #1)
• “Pensione” – In ritardo sulla tabella di marcia (si allinea con la priorità #2)
• “Nuova auto” – In linea (non più una priorità principale)
• Mancante: Nessun obiettivo per il fondo viaggi (priorità #3)

In questo esempio, potresti considerare:

• Aumentare i finanziamenti per il tuo obiettivo “Pensione”
• Valutare se l’obiettivo “Nuova auto” sia ancora importante per te
• Creare un nuovo obiettivo per il tuo fondo viaggi (o potresti semplicemente rinominare l’obiettivo “Nuova auto” in “Fondo viaggi” e adattare l’obiettivo e la tempistica di conseguenza)

Ottimizzare la tua strategia di finanziamento 💸

Avere obiettivi è fantastico, ma funzionano solo se li stai finanziando costantemente. Vediamo se il tuo attuale approccio all’aggiunta di denaro ai tuoi investimenti sta funzionando in modo ottimale.

Controllo della costanza di finanziamento

Vai alla tua scheda Attività e rivedi la tua cronologia di investimenti:

1. Analizza i tuoi schemi di investimento

• Quanto spesso hai aggiunto denaro ai tuoi obiettivi?
• C’è uno schema costante o è ti comporti in maniera casuale?
• Ci sono lunghi periodi tra gli investimenti?

2. Confronta con il tuo flusso di cassa

• Quando di solito, hai del denaro disponibile per investire?
• I tuoi giorni di paga si allineano con quando stai effettuando investimenti?
• Stai cercando di investire in momenti in cui sei tipicamente a corto di contanti?

Crea il tuo programma di finanziamento ottimale

Basandoti sulla tua analisi, determina il miglior approccio per un investimento costante:

1. Scegli la tua frequenza ideale

• Mensile: Allinea gli investimenti con la ricezione dello stipendio
• Considera di dividere in importi settimanali più piccoli 

2. Seleziona il giorno ottimale

• 2-3 giorni dopo il pagamento dello stipendio
• Dopo aver pagato spese fisse come affitto e bollette
• All’inizio del mese 

3. Determina il tuo importo di base

• Quanto puoi investire con sicurezza ogni mese?
• Inizia con un numero che sembra quasi troppo facile
• Puoi sempre aumentarlo più tardi

Esempio di programma di finanziamento:

Il mio approccio ottimale di finanziamento:

• Frequenza: Mensile (corrisponde al pagamento del mio stipendio)
• Giorno: 3° del mese (dopo affitto e bollette)
• Importo di base: €100 totali (divisi tra obiettivi)
• Allocazione: €50 per l’anticipo casa, €30 per la pensione, €20 per i viaggi

La chiave è trovare un programma che funzioni con il tuo flusso di cassa naturale, rendendo più facile mantenere la costanza.

Impostare promemoria di investimento 🔔

Ora che hai determinato il tuo programma di finanziamento, assicuriamoci che tu vi aderisca, impostando promemoria efficaci.

Configurazione dei promemoria Beewise

Beewise ha una funzione di promemoria integrati per aiutarti a restare sui binari:

1. Abilita promemoria di investimento mensili

• Vai alla scheda Attività
• Trova l’interruttore “Promemoria di investimento mensili”
• Assicurati che sia ATTIVO per ogni obiettivo

2. Rivedi le impostazioni dei tuoi promemoria

• Controlla quando sono programmati i tuoi promemoria
• Regola l’orario se non corrisponde al tuo giorno di finanziamento ottimale

Strategie di promemoria aggiuntive

Per la massima costanza, considera l’aggiunta di questi promemoria complementari:

1. Avvisi sul calendario

• Aggiungi eventi ricorrenti sul calendario 
• Includi l’importo totale e l’allocazione nella descrizione
• Imposta un avviso il giorno prima e il giorno stesso

2. Auto-promemoria del giorno di paga

• Imposta un promemoria specificamente per quando vieni pagato
• Rendi il “trasferimento di investimenti” parte della tua routine
• Aggiungilo alla tua checklist del giorno di paga 

3. Segnali visivi

• Aggiungi un’attività ricorrente nella tua app di attività
• Metti un post-it sul tuo computer o frigorifero
• Crea uno sfondo del telefono con il tuo programma di investimento

L’obiettivo è rendere l’investimento una parte non negoziabile della tua routine finanziaria e tanto automatico quanto pagare l’affitto o la bolletta del telefono.

Esplorare le funzionalità inutilizzate di Beewise 🔎

Beewise offre diverse funzionalità che possono rendere la tua esperienza di investimento più efficace. Assicuriamoci che tu stia sfruttando tutte queste.

Controllo dell’utilizzo delle funzionalità

Naviga attraverso l’app e controlla se stai utilizzando queste utili funzionalità:

1. Nella scheda Attività:

• Revisiona il grafico “Investimento mensile medio”?
• Hai impostato i “Promemoria di investimento mensili”?

2. Nella scheda Spese:

• Stai utilizzando la funzionalità di budget mensile?
• Hai impostato l’opzione per investire i surplus di budget?
• Stai tracciando le categorie di spesa per trovare modi per risparmiare o denaro da investire?

3. Nella sezione Obiettivi:

• Hai abilitato le notifiche per assicurarti di essere consapevole quando gli obiettivi vengono raggiunti?
• Stai rivedendo le metriche di performance?
• Hai controllato le proiezioni future?

Creare il tuo sistema “Imposta e dimentica” 🤖

Ora che hai rivisto i tuoi obiettivi e ottimizzato la tua strategia di finanziamento, mettiamo tutto insieme in un sistema semplice e sostenibile che abbraccia la filosofia “imposta e dimentica” di Beewise.

Il tuo pilota automatico per gli investimenti

La bellezza di Beewise è come elimina la necessità di dover fare delle costanti decisioni in materia di investimenti. Per sfruttare appieno questo vantaggio, crea un framework semplice:

1. Programma di revisione regolare

• Mensile: Rapido controllo di 15 minuti su tutti gli obiettivi (allinea con il tuo giorno di paga)
• Trimestrale: Revisione più completa dei progressi e delle priorità (giugno, settembre, dicembre)

2. Regole semplici

• Aumenta gli investimenti del 10% dopo ogni aumento di stipendio
• Regola temporaneamente i finanziamenti se necessario durante le emergenze 
• Considera di aggiungere un nuovo obiettivo solo quando le priorità cambiano 

3. Celebra i tuoi progressi

• Prendi nota quando raggiungi il 25%, 50% e 75% di ciascun obiettivo
• Condividi i traguardi raggiunti con i tuoi amici
• Pianifica una piccola ricompensa quando finanzi completamente un obiettivo

Esempio di sistema di investimento:

Il mio pilota automatico Beewise:

Check-in mensile (1° del mese):

• Revisione degli investimenti del mese scorso
• Conferma dell’importo di finanziamento del prossimo mese
• Controllo dei progressi verso ciascun obiettivo

Punti chiave di decisione:

• Dopo aumenti di stipendio: Aumenta l’investimento mensile del 10%
• Cambiamenti di vita: Rivaluta le priorità degli obiettivi
• Dicembre: Revisione annuale di tutti gli obiettivi e progressi

Celebrazioni:

• Nota i traguardi degli obiettivi nel tuo calendario
• Condividi aggiornamenti sui progressi al completamento del 50%
• Piccola ricompensa quando un obiettivo è completamente finanziato

La bellezza di questo sistema è che elimina la necessità di decisioni costanti, sul come quando e quanto investire. Queste decisioni sono già state prese!

Riflessioni finali: Il potere dell’ottimizzazione 💪

Ottimizzare i tuoi investimenti Beewise non riguarda l’inseguire le ultime tendenze di investimento o il modificare costantemente le tue selezioni di portafoglio. Si tratta di assicurarsi che i tuoi obiettivi di investimento siano allineati con ciò che conta veramente per te e di rendere il processo il più automatico e indolore possibile.

Il vero segreto del successo negli investimenti non è scegliere le azioni perfette o cronometrare il mercato, è la costanza nel tempo. Creando un sistema che rende l’investimento costante facile e automatico, ti stai preparando per una crescita finanziaria a lungo termine.

Ricorda che piccoli investimenti regolari fatti costantemente quasi sempre superano investimenti sporadici più grandi o i tentativi di cronometrare il mercato. Questo esercizio di ottimizzazione ti aiuta a creare le condizioni per quella costanza.

Quale parte di questo esercizio implementerai per prima? Che si tratti di allineare i tuoi obiettivi con le priorità attuali, impostare un programma di finanziamento più efficace o creare migliori promemoria, agire oggi ti mette sulla strada per un maggiore successo finanziario entro dicembre.

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