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Fondi di emergenza: perché e come crearne uno

I nostri consigli sul come costruirvi un fondo per le emergenze.

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Costruire un fondo di emergenza è importante quanto guadagnare e investire. È un pezzo fondamentale del puzzle quando si parla di stabilità finanziaria.

L’importanza di un fondo di emergenza

Spese d’emergenza

Tutto può diventare un’emergenza: Dal gatto che si ammala, al padrone di casa che si lamenta per le riparazioni, passando per l’incertezza finanziaria o l’improvvisa perdita del posto di lavoro. Un fondo d’emergenza funge da cuscinetto, garantendo la resistenza finanziaria nei momenti difficili. Senza un fondo d’emergenza, spesso si ricorre a prestiti o all’uso di carte di credito per coprire le spese, il che può portare all’accumulo di debiti con tassi d’interesse elevati.

Riduzione dello stress

La sensazione di insicurezza finanziaria può influire sulla salute mentale. Lo stress e l’ansia possono venire ridotti dalla consapevolezza di avere una rete di sicurezza nella forma di un fondo di emergenza, il che favorisce il benessere generale. Se avete del denaro da accantonare per le emergenze, potrete affrontare le sfide con tranquillità, senza dovervi preoccupare di continuo della vostra situazione finanziaria.

Strategie per costruire un fondo di emergenza

Stabilire un obiettivo

Prima di tutto, dovrete fissare un obiettivo e rispettarlo. A quanto ammonta l’affitto? A quanto ammontano le bollette? Determinate l’importo mensile che potete darvi e usatelo per stabilire quanto volete risparmiare per le emergenze. Una linea guida comune è quella di puntare a tre mesi di spese di sostentamento, ma anche solo prevedere un budget per un mese vi aiuterà a dormire meglio la notte.

Bilancio

Assumete un consulente finanziario o chiedete a un amico di darvi un parere imparziale sulle vostre spese. Chiedete loro di esaminare le vostre spese mensili e di vedere dove potete tagliare per risparmiare. Cercate di accantonare almeno il 10% del vostro reddito per creare un fondo di emergenza; se il 10% è troppo, va bene qualsiasi percentuale. Considerate il budgeting come un nuovo modo di guardare al denaro e di imparare a pensare al domani, piuttosto che limitarvi a risparmiare una certa percentuale.

Dare priorità al risparmio

Ci vorrà un po’ di tempo e probabilmente dovrete rivedere il vostro modo di comportarvi quotidianamente, ma la creazione di un fondo d’emergenza dovrebbe diventare una delle vostre massime priorità. Sacrificare le cose non essenziali a breve termine può portare alla sicurezza e alla felicità a lungo termine; può sembrare ingiusto e scorretto, ma stabilire dei limiti può in definitiva portarvi alla tranquillità e al benessere finanziario.

Automatizzare i risparmi

Automatizzate i vostri risparmi nello stesso modo in cui automatizzate i vostri investimenti su Beewise, impostate trasferimenti automatici dal vostro conto bancario a un fondo di emergenza ogni mese e dimenticatevene. Trattate questi risparmi automatizzati come una qualsiasi altra bolletta.

Usate le fortune con saggezza

Se ricevete una qualsiasi forma di denaro extra che non vi aspettavate, come un bonus o un rimborso fiscale inaspettato, prendete in considerazione la possibilità di metterlo da parte per costituire il vostro fondo di emergenza.

Mantenetelo accessibile

Il vostro denaro dovrebbe essere sempre pronto e facilmente accessibile in caso di emergenza. Conservare i contanti è una buona opzione, ma può essere difficile inviarli o riceverli rapidamente. Considerate una forma di conto di risparmio ad alto rendimento che offra un conto di risparmio.

Iniziate in piccolo, ma iniziate

Non sentitevi in colpa se non riuscite a mettere via i soldi immediatamente o con la rapidità che vorreste. Iniziate a mettere da parte una piccola somma del vostro reddito il più regolarmente possibile, anche se si tratta di pochi euro. Iniziate con poco, ma il più presto possibile: ieri era il giorno giusto per iniziare, ma oggi è la seconda migliore opzione. Se decidete di risparmiare investendo, cercate di approfittare dell’interesse composto e controllate i tassi di interesse offerti dalle banche della vostra zona.

Aumentare il reddito

Cercate sempre un modo per aumentare le vostre entrate e avviare un’attività secondaria. Si può trattare di un lavoro part-time, di un’attività da freelance, di una consulenza o della vendita di oggetti inutilizzati che si trovano in casa o altrove. Tutto questo denaro extra può andare direttamente nel vostro fondo di emergenza.

Preparazione dei pasti e risparmio

Se state cercando un modo per tagliare i costi, potreste pensare al così detto meal prep. Le spese per il cibo possono aumentare rapidamente, soprattutto se lavorate in un ufficio e dovete affidarvi alla mensa aziendale o ai ristoranti vicini. Provate a pianificare i vostri pasti per il fine settimana e a cucinare a casa, e mettete i soldi risparmiati per mangiare fuori direttamente nel vostro fondo di emergenza.

Risorse comunitarie

Esplorate le risorse della comunità locale che offrono assistenza o opportunità di empowerment finanziario. Alcune organizzazioni offrono seminari gratuiti di alfabetizzazione finanziaria, programmi di formazione professionale o l’accesso a risorse a basso costo come cibo scontato o assistenza per le bollette. Queste risorse possono liberare una parte maggiore del vostro reddito per contribuire al vostro fondo di emergenza.

Evitare le tentazioni

Resistete all’impulso di attingere al vostro Fondo di emergenza per pagare cose di cui non avete bisogno. Non è un fondo per spese discrezionali, ma per proteggervi nei momenti di bisogno. Sappiate che la costituzione di un fondo di emergenza è un processo graduale. Con disciplina e costanza, riuscirete a costruire gradualmente una rete di sicurezza finanziaria che vi darà tranquillità.

Laura Ghiretti
Luglio 2024