Guida ai fondi comuni di investimento
Capire i fondi comuni di investimento e il loro funzionamento.
Probabilmente avrete già letto o sentito parlare dei fondi comuni di investimento: non sono un concetto nuovo, visto che i primi sono apparsi nel XVIII secolo. Si tratta di strumenti di investimento che operano mettendo insieme il denaro di più investitori per poi investirlo in un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni o qualsiasi altro tipo di titoli. Questi tipi di fondi sono solitamente gestiti da un “gestore di fondi” professionista o da una società di investimento specializzata in questa nicchia; i gestori prendono le decisioni per conto degli investitori e di solito si occupano dell’intero processo.
Esiste un fondo comune di investimento per tutti, e ognuno di questi è caratterizzato da una propria strategia di investimento e da un proprio profilo di rischio.
Le categorie di fondi comuni includono:
1. Fondi azionari: focalizzati sulle azioni
2. Fondi obbligazionari: si concentrano sulle obbligazioni
3. Fondi del mercato monetario: investono in titoli a breve termine e a basso rischio.
4. Fondi bilanciati: un mix di azioni e obbligazioni.
I fondi comuni fluttuano, poiché seguono il mercato, e i loro rendimenti e rischi dipendono dalla performance dei titoli in portafoglio.
Quando si inizia a orientarsi nel mondo della finanza personale e degli investimenti, i fondi comuni di investimento emergono come uno strumento potente per i giovani che vorrebbero accrescere il proprio patrimonio e raggiungere i propri obiettivi finanziari. Noi di Beewise comprendiamo l’importanza di aiutarvi nel vostro percorso finanziario e per questo siamo lieti di aiutarvi a fare luce sul mondo dei fondi comuni di investimento e di fornirvi gli strumenti necessari per iniziare.
Analisi dei fondi comuni di investimento – Consigli per i principianti
1. Iniziare dal basso
Se siete preoccupati di non avere abbastanza soldi a disposizione, non preoccupatevi. Iniziate con piccole somme di denaro da impiegare in fondi comuni di investimento: un budget limitato non dovrebbe scoraggiarvi dal fare investimenti.
Approfittate delle risorse educative di Beewise. La nostra app e gli articoli del nostro blog forniscono preziose informazioni su fondi e investimenti, aiutandovi a comprendere le basi e i potenziali rendimenti. La conoscenza è fondamentale e noi siamo qui per aiutarvi e sostenere il vostro percorso di apprendimento.
3. Risparmio di tempo e denaro
Per chi ha un’agenda fitta di impegni, i fondi comuni d’investimento rappresentano una svolta. A differenza della gestione attiva di un portafoglio azionario, i fondi comuni sono gestiti in modo professionale. Non sarà necessario dedicare tanto tempo ed energia alla cura delle proprie finanze.
I fondi comuni d’investimento sono sicuri?
I fondi comuni di investimento sono da considerarsi generalmente sicuri, ed è questo che li rende un’opzione di investimento popolare, soprattutto per i più giovani che cercano un approccio diversificato agli investimenti. La sicurezza di questo tipo di fondi dipende in larga misura dal tipo di attività detenute all’interno del fondo e dalle condizioni generali del mercato. I rischi di mercato sono sempre una possibilità, tenetelo a mente, ma la diversificazione insita nei fondi comuni di investimento aiuta a mitigare l’impatto di azioni o obbligazioni che non si comportano come avreste voluto.
Posso investire con gli amici?
Perché no? Investire con i propri amici o familiari può essere un’esperienza collaborativa e piacevole, ma è necessario affrontarla con cautela. Ognuno di noi ha obiettivi finanziari diversi e una diversa tolleranza al rischio, quindi le decisioni individuali possono variare. Invece di mettere insieme i fondi fin dall’inizio, prendete in considerazione l’idea di investire negli stessi fondi, ma individualmente e dopo aver discusso le strategie di investimento e averne parlato.
Red flag da tenere d’occhio
Spese elevate
Fate attenzione e state alla larga dai fondi comuni di investimento con commissioni esorbitanti e costi nascosti. I rapporti di spesa elevati possono intaccare i vostri rendimenti nel tempo. Assicuratevi di controllare il rapporto di spesa del fondo e scegliete con saggezza: sprecare denaro, soprattutto se siete agli inizi, non è un’opzione possibile.
Strategie complesse
Cercate di non complicarvi troppo la vita, evitando fondi con strategie troppo complesse o investimenti che non comprendete appieno. Non dovete essere degli esperti, essere un po’ confusi riguardo a una nuova avventura va bene, ma cercate di attenervi a fondi che siano in linea con la vostra tolleranza al rischio e le vostre conoscenze in materia di investimenti.
Esposizione al rischio di credito
I fondi che investono in obbligazioni o altri strumenti di debito possono essere esposti al rischio di credito se gli emittenti di tali titoli non rispettano le loro obbligazioni.
Il rischio di tasso d’interesse
I fondi obbligazionari sono particolarmente sensibili alle variazioni dei tassi di interesse. Quando i tassi d’interesse aumentano, i prezzi delle obbligazioni tendono a diminuire, il che può influire sul valore dei fondi comuni obbligazionari.
In periodi di stress di mercato, alcune attività detenute dai fondi comuni possono perdere liquidità, rendendo difficile la loro vendita al prezzo desiderato.
Quanto devo fare affidamento sugli altri investitori quando scommetto il mio denaro su un fondo comune? È un sistema simile a uno schema piramidale che crollerà se non sarà sostenuto da un numero sufficiente di persone?
In sintesi, no.
I fondi comuni di investimento sono di tipo “open-end”, il che significa che il fondo emette o rimborsa azioni in base al valore patrimoniale netto (NAV) alla fine di ogni giornata di negoziazione. Ciò significa che se alcuni degli investitori decidono di entrare o uscire da un fondo comune di investimento, in genere non avrà un impatto personale sul vostro investimento individuale.
È importante tenere presente che i prezzi dei fondi comuni di investimento non sono determinati dal numero di investitori che vi partecipano, ma piuttosto dal valore delle attività soggiacenti al fondo.
La performance del fondo è solitamente influenzata dalle variazioni del valore delle quote del fondo e dalle decisioni del suo manager.
Riscatto e liquidità
Se un numero molto elevato di investitori decide di abbandonare il fondo e inizia a riscattare le proprie azioni, il fondo potrebbe dover vendere titoli per soddisfare le richieste di riscatto. È soprattutto una questione di liquidità, o di mancanza di questa, ma non dovrebbe comportare perdite dirette per gli investitori che decidono di mantenere le loro azioni.
Esclusione di responsabilità: questo articolo è stato distribuito a scopo educativo e non deve essere considerato come un consiglio di investimento o una raccomandazione riguardo una particolare strategia o prodotto di investimento. Le informazioni qui contenute provengono da fonti ritenute affidabili, ma non garantite.
